SOPA DE LETRINHAS PARTE 3 - FGC, CETIP, SPREAD e RATING

Oiiiiiiii gente!!!

Finalmente chegamos ao último post da sopa de letrinhas! Graças a Deus, rs!

Sei que o assunto pode parecer meio chato e massante mas quando avançarmos vocês vão perceber o quanto é importante saber sobre eles.

Hoje falaremos sobre o FGC, CETIP, SPREAD e RATING.

Vamos começar pelo FGC (FUNDO GARANTIDOR DE CRÉDITOS)

O FGC é uma entidade privada, sem fins lucrativos, que administra o mecanismo de proteção aos depositantes e investidores no âmbito do Sistema Financeiro Nacional, até os limites estabelecidos pela regulamentação, contra instituições financeiras a ele associadas (Lista instituições associadas), em caso de intervenção e liquidação extrajudicial e reconhecimento, pelo Banco Central do Brasil, do estado de insolvência de instituição associada. (Fonte: site FGC)

E o que isso significa?

Significa que caso a instituição onde você aplica seu rico dinheiro quebrar ser declarada liquidada pelo BACEN, e o título que você aplicou for coberto por essa garantia, o FGC vai te restituir no valor de até R$ 250.000,00 (duzentos e cinquenta mil reais) por CPF ou CNPJ e por instituição financeira.

Se a conta for conjunta, independentemente da relação existente entre os titulares a garantia também será de R$ 250.000,00 (duzentos e cinquenta mil reais) dividido em partes iguais entre os titulares da conta.

O prazo médio de pagamento é de 3 meses. Tomando como referência casos anteriores de instituições liquidadas, na média o FGC levou 95 dias para começar a devolver o dinheiro àqueles que tinham direito a garantias (Lista oficial com o tempo para pagamento). Nesse caso, seu dinheiro não rende enquanto você aguarda o pagamento, mas você recebe o capital investido somado a rentabilidade conseguida até o dia da decretação da liquidação da instituição pelo BACEN (até o limite de 250 mil reais).

Em alguns casos pode ocorrer uma demora maior, pois quando você investe em pequenos bancos através de corretoras que não registram as operações na CETIP (Central de Custódia e Liquidação de Títulos) isso dificulta a identificação do investidor. Ao investir através de corretoras escolha uma que registre suas operações na CETIP, assim o título ficará vinculado ao seu CPF ou ao seu CNPJ de forma que o FGC possa lhe identificar com facilidade.

Os principais e mais conhecidos títulos/investimentos assegurados pelo FGC são:

• Depósitos de poupança (Caderneta de Poupança);
• Certificado de Depósito Bancário (CDB);
• Letras de câmbio (LC);
• Letras de crédito imobiliário (LCI);
• Letras de crédito do agronegócio (LCA).

Dentre os que não são assegurados pelo FGC temos:

• Títulos públicos federais
• Debêntures
• Fundos de Investimento Financeiro
• Fundos de Investimento Imobiliário (FII)
• Letras Financeiras (LF)

Quando o FGC foi criado em 1995, o limite de cobertura era de R$ 20 mil. Depois disso, o valor foi corrigido 3 vezes:

·         Para R$ 60 mil em 2006;

·         Para R$ 70 mil em 2010; e

·         Para R$ 250 mil em 2013.

Site FGC - Principais Dúvidas

CETIP (CENTRAL DE CUSTÓDIA E DE LIQUIDAÇÃO FINANCEIRA DE TÍTULOS)

Enquanto a SELIC é responsável pela custódia e liquidação dos títulos públicos, a CETIP é responsável pelo registro, custódia e liquidação dos títulos privados.

A CETIP funciona como um cartório dos investimentos. Para ficar mais didático, imagine a situação de quando você compra uma casa, é do conhecimento de todos que ela precisa ter escritura registrada em cartório para que você possa comprovar que ela é sua, da mesma forma acontece com os títulos privados que devem ser registrados na CETIP, isso comprova que aquele título está registrado no seu CPF ou CNPJ.

Para o post não ficar gigante não vou me alongar demais, mas recomendo  dar uma futicada no site da CETIP Site CETIP e se ficou alguma dúvida dá uma olhadinha nesse vídeo aqui que é bem explicadinho Você sabe o que é a Cetip?

INSTITUIÇÕES CREDENCIADAS CETIP CERTIFICA

SPREAD BANCÁRIO

A principal função de um banco comercial é a intermediação financeira, que significa aproximar poupadores e tomadores.

Na economia temos um grupo de pessoas que tem recursos sobrando (poupadores) e pessoas que tem recursos faltando (tomadores) e como ninguém sai na rua gritando que tem dinheiro pra emprestar ou que esta precisando de dinheiro emprestado, esse encontro é intermediado pelo banco e instituições financeiras, que captam o dinheiro das pessoas que tem sobrando e emprestam paras pessoas que estão precisando. 

Quando o banco capta o dinheiro dos poupadores, ele promete um juros em troca do dinheiro, ai ele vai e empresta este dinheiro para os tomadores que pagarão em troca um juros para o banco. A diferença entre o juros que o banco recebe dos tomadores e o que ele paga para os poupadores é o SPREAD BANCÁRIO, ou seja, é o lucro do banco.

Para ilustrar, imagine que você colocou seu dinheiro num investimento em que o banco vai te pagar 12% ao ano ou 1% mensal, se ele emprestar esse dinheiro pra alguém que vai pagar pra ele um juros de 60% ao ano ou 5% ao mês, o SPREAD do banco (lucro) será de 48% ao ano ou 4% ao mês (60-12=48 ou 5-1=4).

RATING

O rating é a nota que as agências internacionais de classificação de risco de crédito atribuem a um emissor (país, empresa, banco) de acordo com sua capacidade de pagar uma dívida. Serve para que investidores saibam o grau de risco dos títulos de dívida que estão adquirindo. 

A insituição é que contrata essas agências para estudar as suas contas e se pronunciar sobre a sua saúde financeira.

Quanto melhor o rating de uma instituição menor é o seu risco de crédito, ou seja, menor é a chance de ela não cumprir com suas obrigações. Isso traz uma segurança maior segurança pro investidor no momento de escolher a instituição que vai colocar seu dinheiro.

As três principais e mais conhecidas organizações que prestam esse serviço em uma escala global são as norte americanas, Moody's, Standard & Poor's e Fitch Ratings. Essa classificação é feita periodicamente pois o rating pode se alterar de um período para outro.

Mais informações de uma olhadinha aqui Rating Wikipedia e aqui Agências de Ratings

Então é isso pessoal, um beijo!