Oi
pessoal, tudo bem?
Pra quem não me conhece meu nome é Karina mas podem me chamar de Káh!
Pra quem não me conhece meu nome é Karina mas podem me chamar de Káh!
Eu não
tenho dúvidas que o maior "chamariz" desse canal é um vídeo chamado
"Junte 1 milhão de reais com R$300,00 por mês", por isso, resolvi fazer algumas considerações necessárias e responder as perguntas e comentários mais feitos por quem assistiu o vídeo. Quer ver? então vamos lá!
No dia 10 de agosto
de 2016 eu publiquei um vídeo aqui no canal com a intenção de mostrar pras pessoas uma coisa que eu tinha descoberto a pouco tempo, essa coisa é sobre o quão poderoso eram os Juros Compostos aliado ao longo prazo.E sim, eu estava falando daquela "formulazinha" que aprendemos no ensino fundamental na aula de matemática e que geralmente não damos um pingo de importância.
Definitivamente não é o melhor vídeo do canal, pois além de ser um dos primeiros, faltou fazer algumas considerações importantes, por isso, resolvi fazer um up
date deste vídeo.
Nele, trago 3 simulações, mostrando quanto uma pessoa pode acumular se ela
juntar, 300, 500 ou 1000 reais por mês, aplicando esse dinheiro em algum investimento que lhe retorne 1% ao mês nos períodos de 10, 20 e 30 anos. Pra você que não assistiu o primeiro vídeo, vamos relembrar essas simulações...
- Se alguém guardasse R$300,00 por mês em algum lugar que lhe retornasse 1% de juros ao mês, ela acumularia em 10 anos o valor de R$69.011,61, sendo:
Total investido: R$ 36.000,00
Total ganho em juros: R$ 33.011,61
Total: R$ 69.011,61
Se essa pessoa continuasse guardando esses R$300,00, recebendo 1% de juros ao mês por 20 anos, ela teria acumulado o valor de R$269.776,61, sendo:
Total investido: R$ 72.000,00
Total ganho em juros: R$ 224.776,61
Total: R$ 296.776,61
Se a pessoa resolvesse esticar esse investimento por 30 anos, ela teria acumulado o valor de R$1.048.489,24, sendo:
Total investido: R$ 108.000,00
Total ganho em juros: R$ 940.489,24
Total: R$ 1.048.489,24
- A simulação com R$500,00 por mês, rendendo 1% de juros ao mês, fica assim:
Em 10 anos você teria = R$115.019,34
Total investido: R$ 60.000,00
Total ganho em juros: R$ 55.019,34
Total: R$ 115.019,34
Em 20 anos você teria = R$494.627,68
Total investido: R$ 120.000,00
Total ganho em juros: R$ 374.627,68
Total: R$ 494.627,68
Em 30 anos você teria = R$1.747.482,07
Total investido: R$ 180.000,00
Total ganho em juros: R$ 1.567.482,07
Total: R$ 1.747.482,07
- Por fim, a simulação com R$1.000,00 por mês, rendendo 1% de juros ao mês, fica assim:
Em 10 anos você teria = R$230.038,69
Total investido: R$ 120.000,00
Total ganho em juros: R$ 110.038,69
Total: R$ 230.038,69
Em 20 anos você teria = R$989.255,37
Total investido: R$ 240.000,00
Total ganho em juros: R$ 749.255,37
Total: R$ 989.255,37
Em 30 anos você teria = R$3.494.964,13
Total investido: R$ 360.000,00
Total ganho em juros: R$ 3.134.964,13
Total: R$ 3.494.964,13
Esses cálculos podem ser confirmados na mão, utilizando a fórmula dos juros compostos ensinada no ensino fundamental ou em uma calculadora de juros compostos que tem aos montes na internet. Vou deixar no box de informação dois link's diferentes de calculadoras que eu uso mas você pode dar um google e usar calculadoras de outros sites de sua preferência.
Essas foram as simulações que fiz no vídeo. Agora vamos a algumas considerações.
1º) Essa conta não esta levando em conta a inflação e nem deveria, já que não tenho bola de cristal para adivinhar de quanto será a inflação daqui a 30 anos, diferente de alguns mestres dos magos que parecem existir nos comentários. Pra se ter uma ideia de quanto a inflação pode variar, ano passado ela estava em 10% e agora está em 3%, por isso, a conta não considera a inflação.
É óbvio que 1 milhão daqui a 30 anos não comprará as mesmas coisa que compra hoje. Porém se você quer manter o poder de compra do seu 1 milhão (ou dos seus milhões) daqui a 30 anos, para que possa comprar as mesmas coisas que compraria hoje, basta que você atualize mensalmente ou anualmente o valor dos depósitos com a inflação. Por exemplo, se você começa a investir hoje 300 reais e daqui a um ano a inflação acumulada é de 8%, terá que passar a depositar 324 reais (324=300+8%) e ir atualizando seus depósitos conforme o índice inflacionário anual. Simples assim!
É óbvio que 1 milhão daqui a 30 anos não comprará as mesmas coisa que compra hoje. Porém se você quer manter o poder de compra do seu 1 milhão (ou dos seus milhões) daqui a 30 anos, para que possa comprar as mesmas coisas que compraria hoje, basta que você atualize mensalmente ou anualmente o valor dos depósitos com a inflação. Por exemplo, se você começa a investir hoje 300 reais e daqui a um ano a inflação acumulada é de 8%, terá que passar a depositar 324 reais (324=300+8%) e ir atualizando seus depósitos conforme o índice inflacionário anual. Simples assim!
2º) Sobre o valor demonstrado ainda pode incidir IR (Imposto de Renda) e taxas, porque eu disse pode? Porque existem investimentos que são isentos de IR e os que possuem cobrança de IR, cobram uma taxa diferente conforme o tempo que seu dinheiro ficará investido, quanto mais tempo menor o IR. Sobre as taxas, elas podem incidir ou não, porque quem já acompanha esse canal esta careca de saber que existem corretoras que não cobram nada para investimentos em renda fixa.
3º) O objetivo do vídeo foi apenas demonstrar da forma mais simples possível que com valores pequenos é possível se chegar longe se você tiver paciência, disciplina e inteligência financeira. Afinal, muitos acham que chegar no tão sonhado 1 milhão é impossível e eu queria demonstrar que isso não é verdade. Inclusive, a poucos anos atrás, eu nunca imaginei que isso seria possível, juntar 300 reais por mês era impossível na minha vida, porém eu juntava o que dava e graças a Deus a vida melhorou e hoje posso juntar muito mais do que isso.
Agora vamos as respostas das perguntas mais "perguntadas", rs ou sobre os comentários mais feitos nesse vídeo:
1º) "1 milhão daqui 30 anos não vai valer nada" ou "Você não considerou a inflação"
Naquele vídeo eu realmente não mencionei a inflação, apenas fixei um comentário no vídeo falando sobre ela e como nem todas as pessoas leem os comentários, resolvi falar dela neste vídeo e já mostrei pra vocês como manter o poder de compra do dinheiro. Basta ir atualizando mensalmente ou anualmente com a inflação. No fim das contas, considerando o exemplo de 300 reais ao mês você terá muito mais de 1 milhão mas seu poder de compra será o mesmo do que 1 milhão compraria hoje.
Quero aproveitar pra fazer uma observação. O índice que mede a inflação no Brasil, é o IPCA (já tem vídeo no canal sobre ele) e ele é apenas uma média, ou seja, ele não atinge todas as pessoas de uma mesma forma. Vou dar alguns exemplos pra vocês...
Moro sozinha desde os 18 anos, naquela época o dinheiro era curtíssimo, então criei um limite máximo de valor para comprar as coisas que eu precisava. Por exemplo, o preço máximo que eu poderia dar em uma calça era 100 reais, em sapatos/tênis, casacos de frio ou vestidos, o máximo era 150 reais, em camisas sociais, o máximo era 70 reais, em blusas ou camisas normais, o máximo era 50 reais, etc, tudo tinha um preço máximo e eu nunca ultrapassei esses valores, na verdade sempre que comprava algo, era bem mais barato que esses limites. Hoje eu tenho 26 anos, minha situação financeira mudou consideravelmente pra melhor e eu uso essa mesma tabela de preços, nunca atualizei ela com a inflação, ainda uso esses mesmos limites de valores para comprar minhas coisas. Um outro exemplo, moro a 2 anos e meio nesse apartamento e hoje eu pago um valor menor de aluguel do que quando mudei pra cá, porque negociei pra abaixar o preço. Então, não fiquem pensando que a inflação vai acabar com todo o dinheiro de vocês, pois existem diversas maneiras de minimizar seus efeitos.
2º) "Você já tem um milhão?"
Para os curiosos de plantão...Não, eu não tenho um milhão de reais ainda mas não é por causa disso que eu não posso falar sobre o assunto. Outra coisa eu tenho apenas 26 anos, tenho cara de quem já esta juntando dinheiro a 20 anos ou mais?
3º) "Qual investimento paga juros compostos?"
Não conheço, nem nunca ouvi falar de algum investimento de renda fixa que não pague juros compostos, se existe não é do meu conhecimento. Todos os investimentos de renda fixa que conheço e mostro aqui no canal pagam juros compostos. Até a poupança e o FGTS remuneram com juros compostos, o problema é que pagam uma taxa muito baixa mas mesmo assim pagam juros compostos.
Não conheço, nem nunca ouvi falar de algum investimento de renda fixa que não pague juros compostos, se existe não é do meu conhecimento. Todos os investimentos de renda fixa que conheço e mostro aqui no canal pagam juros compostos. Até a poupança e o FGTS remuneram com juros compostos, o problema é que pagam uma taxa muito baixa mas mesmo assim pagam juros compostos.
4º) "Que banco que paga isso?" ou "É na poupança?"
Em nenhum momento do vídeo eu disse que esses juros eram encontrados em banco. E definitivamente a poupança não é uma boa opção de investimento, porque os juros da poupança são muito menores que 1% ao mês. Atualmente, bons investimentos são encontrados em corretora de valores e não em bancos (na minha opinião).
5º) "Que investimento paga juros de 1%?" ou "Achei interessante, queria saber mais"
Na época em que eu gravei o vídeo (agosto de 2016) a taxa de juros básica do Brasil (SELIC) estava em 14,15% ao ano, ou seja, nos investimentos mais simples de renda fixa, se conseguia no mínimo uma rentabilidade de 14,15% ao ano. Hoje (agosto de 2017) a SELIC esta em 9,25% ao ano e está difícil achar algo que pague em torno de 12% ao ano na renda fixa.
Em 2015/2016, por exemplo, era muito fácil encontrar investimentos na renda fixa que rendiam 20% ao ano, inclusive existiam opções onde você conseguia pré-fixar essa taxa por 5 anos, hoje isso não é mais possível.
É importante que as pessoas entendam que o mercado é cíclico, ele tem ciclos de alta e baixa que no fim acabam se compensando, inclusive, vou compartilhar um link com vocês no box de informação onde é possível verificar a variação dos índices que são referência para investimentos em renda fixa nos últimos 10 anos para que possam ver essa variação: APP RENDA FIXA - ÍNDICES (SELIC/IPCA/CDI/IGPM).
Esses ciclos sempre existiram e não podemos deixar de investir só porque estamos atualmente num ciclo de baixa e os novos investimentos que você fizer neste ciclo irão pagar menos. Entenda que investir precisa ser um hábito.
Se você gostou da possibilidade de poder melhorar sua vida financeira alocando melhor o seu dinheiro e quer aprender mais sobre investimentos, saiba que não é difícil e estou tentando ajudar as pessoas com isso. Eu não sou especialista na área, não vendo cursos sobre o assunto, apenas compartilho o que eu sei. Por isso, fiz uma série de vídeos aqui no canal com a intenção de descomplicar o mundo dos investimentos para leigos. Se você quer aprender, indico que assista os vídeos na ordem do mais antigo para o mais novo, pois assim fará mais sentido. Vou deixar aqui no box de informação um link com essa playlist que já esta na ordem certa Aprendendo a investir do zero - Káh entre nós.
Já aviso que os primeiros vídeos estão com uma qualidade pior e que também são mais chatinhos, porém são extremamente importantes no processo de aprendizagem. Muitas pessoas já fizeram isso e já me mandaram mensagens agradecendo porque conseguem investir sozinhas. Se você assistir os vídeos e ficar com dúvidas, pode deixar nos comentários que eu sempre tento responder e claro procure outras fontes de informação porque tem muito conteúdo bacana nessa internet e gratuito pra quem quiser aprender.
Em 2015/2016, por exemplo, era muito fácil encontrar investimentos na renda fixa que rendiam 20% ao ano, inclusive existiam opções onde você conseguia pré-fixar essa taxa por 5 anos, hoje isso não é mais possível.
É importante que as pessoas entendam que o mercado é cíclico, ele tem ciclos de alta e baixa que no fim acabam se compensando, inclusive, vou compartilhar um link com vocês no box de informação onde é possível verificar a variação dos índices que são referência para investimentos em renda fixa nos últimos 10 anos para que possam ver essa variação: APP RENDA FIXA - ÍNDICES (SELIC/IPCA/CDI/IGPM).
Esses ciclos sempre existiram e não podemos deixar de investir só porque estamos atualmente num ciclo de baixa e os novos investimentos que você fizer neste ciclo irão pagar menos. Entenda que investir precisa ser um hábito.
Se você gostou da possibilidade de poder melhorar sua vida financeira alocando melhor o seu dinheiro e quer aprender mais sobre investimentos, saiba que não é difícil e estou tentando ajudar as pessoas com isso. Eu não sou especialista na área, não vendo cursos sobre o assunto, apenas compartilho o que eu sei. Por isso, fiz uma série de vídeos aqui no canal com a intenção de descomplicar o mundo dos investimentos para leigos. Se você quer aprender, indico que assista os vídeos na ordem do mais antigo para o mais novo, pois assim fará mais sentido. Vou deixar aqui no box de informação um link com essa playlist que já esta na ordem certa Aprendendo a investir do zero - Káh entre nós.
Já aviso que os primeiros vídeos estão com uma qualidade pior e que também são mais chatinhos, porém são extremamente importantes no processo de aprendizagem. Muitas pessoas já fizeram isso e já me mandaram mensagens agradecendo porque conseguem investir sozinhas. Se você assistir os vídeos e ficar com dúvidas, pode deixar nos comentários que eu sempre tento responder e claro procure outras fontes de informação porque tem muito conteúdo bacana nessa internet e gratuito pra quem quiser aprender.
6º) "Adorei, você pode me dizer aonde eu coloco esse dinheiro?"
Como eu já disse, não sou profissional da área, por isso, não faço nenhum tipo de indicação de investimentos. Pra isso, eu deveria ser uma assessora de investimentos mas eu não sou. Aprendi sozinha, invisto sozinha. Aqui no canal tento repassar o que sei para que as pessoas façam o mesmo. Caso tenham dúvidas sobre os investimentos eu tenho a maior boa vontade em ajudar mas indicar investimentos eu não indico.
7º) "Eu queria esse dinheiro agora daqui a 30 anos não me interessa"
Aqui no canal não ensino mágica, não sei como fazer uma pessoa que não tem nada ganhar 1 milhão de reais instantaneamente que não seja com sorte, ganhando na loteria. Muitos querem dinheiro fácil e rápido e sinto em informar, não é aqui que vocês vão achar isso.
8º) "Viva sua vida ao invés de juntar dinheiro, você nem sabe se estará vivo amanhã"
Realmente não tem como saber se estará vivo ou não e não sou eu que vou saber, mas que fique claro que em nenhum momento do vídeo estou dizendo pras pessoas deixarem de "aproveitar a vida" pra juntar dinheiro, inclusive, sou contra isso, precisamos aprender a encontrar o equilíbrio da coisa.
Não estou obrigando ninguém a juntar dinheiro, mas existem pessoas que realmente se preocupam com o futuro, principalmente agora com a possível reforma da previdência e querem se programar para suas aposentadorias (eu me incluo nisso) mas se pra você isso não é importante, você é livre para viver sua vida como melhor desejar. Enfim, é uma questão de escolha e cada um é livre pra fazer a sua.
Não estou obrigando ninguém a juntar dinheiro, mas existem pessoas que realmente se preocupam com o futuro, principalmente agora com a possível reforma da previdência e querem se programar para suas aposentadorias (eu me incluo nisso) mas se pra você isso não é importante, você é livre para viver sua vida como melhor desejar. Enfim, é uma questão de escolha e cada um é livre pra fazer a sua.
9º) "Quanto eu teria se eu juntasse 2 mil reais por mês? ou 100 reais, ou 400 reais, ou deixar 200 mil lá parado só rendendo"
Pessoal deixei o link da calculadora no box de informação daquele vídeo e vou fazer o mesmo com esse vídeo, nela vocês podem fazer simulações com os valores, prazos e taxas que quiserem, é super simples. Se tiverem dúvidas em como usar a calculadora podem dizer aqui nos comentários que eu ajudo mas eu não vou ficar fazendo as simulações não.
10º) "É melhor empreender, ganha-se muito mais"
Pessoal deixei o link da calculadora no box de informação daquele vídeo e vou fazer o mesmo com esse vídeo, nela vocês podem fazer simulações com os valores, prazos e taxas que quiserem, é super simples. Se tiverem dúvidas em como usar a calculadora podem dizer aqui nos comentários que eu ajudo mas eu não vou ficar fazendo as simulações não.
10º) "É melhor empreender, ganha-se muito mais"
Mais uma vez, uma questão de escolha. Se o negócio der certo, realmente acredito que pode-se ter um retorno maior, porém não tem como ter certeza se vai dar certo ou não, existem pessoas que não levam jeito para empreender e outras que não querem empreender. Fato é, o dinheiro é seu e você faz dele o que você quiser...você pode juntar e investir seu dinheiro ou não, pode abrir seu próprio negócio ou não, pode achar tudo isso aqui uma baboseira e gastar todo o seu dinheiro para viver cada dia como se fosse último ou não, enfim, você tem várias possibilidades e pode fazer o que quiser. Não existe certo ou errado, cada um sabe o que é melhor pra si.
Enfim pessoal, é isso!
Espero que o vídeo tenha contribuído de alguma forma pra você que assistiu, se você gostou não esquece de clicar no gostei, se ficou com alguma dúvida pode escrever aqui nos comentários, se acha que esse vídeo pode ajudar mais alguém compartilhe ele e se ainda não for inscrito, se inscreva!
Um grande beijo e até a próxima!
Enfim pessoal, é isso!
Espero que o vídeo tenha contribuído de alguma forma pra você que assistiu, se você gostou não esquece de clicar no gostei, se ficou com alguma dúvida pode escrever aqui nos comentários, se acha que esse vídeo pode ajudar mais alguém compartilhe ele e se ainda não for inscrito, se inscreva!
Um grande beijo e até a próxima!
Nenhum comentário:
Postar um comentário